协定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协(xié)定存款和/或(huò)通知存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析(xī)师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序(xù)竞(m是什么意思性取向jìng)争，合(hé)力压降银(yín)行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家银行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知存款(kuǎn)及协(xié)定存款产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今日发布(bù)关于(yú)调整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行(xíng)一(yī)天通知存(cún)款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存(cún)款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也公告了(le)关于平安银行(xíng)智(zhì)能存(cún)款-通知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天(tiān)与七天通知存(cún)款（起存金(jīn)额(é)5万及以上(shàng)）执(zhí)行利(lì)率按照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执行利(lì)率较基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门通知，对协定存款和(hé)通知存款自律上(shàng)限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存(cún)款、通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率(lǜ)、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协(xié)定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府(fǔ)银行客服(fú)人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在(zài)5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银(yín)行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行(xíng)客(kè)服(fú)对(duì)财联社记者(zhěm是什么意思性取向)介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存(cún)款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行对(duì)基本额(é)度内存款按活期存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度的(de)部(bù)分，按协定存款利(lì)率支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通知存款和七天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或(huò)七天通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及支取日相(xiāng)应(yīng)币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款(kuǎn)按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行(xíng)的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定(dìng)存款一(yī)般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经(jīng)营压(yā)力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公(gōng)活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投(tóu)资并降低融资成本。

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